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　　继2023年3月27日宣布降准后，中国人民银行突然官宣：于2023年9月15日起再次下调金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为7.4%。

　　手上有闲钱，想存银行赚收益？这份各大银行官网最新存款利率为你整理好了！

　　你可能和小编有一样的疑惑，这还是我记忆中的银行存款利率吗？

　　看看过去30年中国、美国、日本的银行存款利率走势图，你会发现，利率下行已经是必然趋势，甚至日本早已进入了负利率时代。

　　未来，0利率甚至负利率时代，你还能习惯吗？

　　银行，已经从帮你 “存钱” 的地方，成为了帮你 “放钱” 的地方，未来，甚至可能还会向你收取 “保管费” 。

　　银行是永远不会破产吗？答案是否定的。2020年8月，包商银行就由于资不抵债，正式提起破产申请。

　　根据《存款保险条例》，在银行破产后，储户存的钱如果在50万以内，国家可以兜底赔付，但是存款超过50万，那么，超过的部分不享受保障，可能会蒙受损失。

　　银行的储蓄产品最长也就5年，没有更长期的，因为它承担着利率风险。 也就是说，在银行存款，5年后利率下降，也只能按届时下降的利率来计息了。

　　银行存款特点是存取方便，但是正是这个因素使很多人存不下钱，也就是超前消费。很多人到真正需要钱的时候，才发现自己的账户中没有足够的现金可支配。

　　银行一般都是单利计算，没有复利，面对通货膨胀，存在银行的钱很难实现保值和增值，辛苦攒下的钱在悄无声息地流失。

　　其实保险公司，就是另一种形式的 “银行” ，但是相比银行存款，年金的各方面优势更为突出。

　　利率下调，请储备增额终身寿或者年金险，提前锁定利率。

　　1让我们的财富，在时间长河中保值增值！

　　最近几年，受新冠疫情反复、长期存款利率下行、地缘政治变动、资管新规落地等影响，理财变得越来越难；

　　而增额终身寿险可以长期稳健增值，现金价值写入合同，收益固定不受外界市场环境变化的影响，受法律保护，安全性很高，非常适宜作为资产长周期保值增值的利器。

　　增额终身寿险的现金价值增长较快，一般5-7年，现金价值就超过投保人所交总保费。

　　所以如果有小孩，且计划给孩子储备一笔教育金，可以在孩子刚出生时，为他买一份增额终身寿险，

　　等孩子长大上学时，用于孩子的教育支出，甚至是等孩子长大后用作出国留学深造金、创业金等都可以。

　　如果是自己作为投保人和受益人，子女作为被保险人的情况，在子女婚前交清保费，这部分资产就属于子女的个人财产，万一将来离婚也不会被分割。

　　4为自己做好养老储备，安享晚年生活！

　　国家卫健委老龄司司长王海东表示，预计2035年左右，我国60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。

　　面对渐行渐近的养老压力，在年富力强、尚有余力的事业黄金期，提前买一份增额终身寿险，让养老资金稳健增值；

　　甚至有的产品还提供对接高端养老社区，不愁晚年无聊或者没人照顾的问题，可以提前为品质养老生活做好保障。

　　5让增额终身寿可以撬动身故保障杠杆！

　　增额终身寿险前期的杠杆虽然比不过定额终身寿险，但随着时间推移，有效保额逐年递增，后期杠杆是大于定额终身寿险的。

　　投保年龄越小，撬动的身故保障杠杆也就越高。

　　而且因为前期的杠杆比不及定额终身寿险，所以核保也相对宽松。比较适合短期不动用这笔资金，想要撬动长期身故保障杠杆的人群。

　　增额终身寿险在指定受益人的情况下，身故赔偿金不会进入法定继承，而是由保险公司直接赔付给受益人，达到指定传承财富的目的。

　　而且被保险人可以随时更改受益人，掌握财富指定权。

　　另外，设立保险受益人时，不需要受益人到场，各受益人之间也不会知道其他受益人的受益比例，这是很多工具不具备的优势，可以避免家庭成员争产。

　　如果你正在经营一家企业，应该知道企业的备用金很关键，一般经营遇到危机时，贷款也会变难。因此，企业主可以提前通过增额终身寿险，为企业留下备用金。

　　增额终身寿险支持保单贷款，放款快、利息低，一般最高可贷现金价值的80%。平时让这部分资金稳健增值，到企业危急关头运用保单贷款，帮助企业渡过难关。

　　首先在我国，根据个人所得税法规定，保险理赔金是免征个人所得税的。

　　另外，虽然我国还没有开征遗产税和全面征收房地产税，但参考世界上其他国家来看，未来我国也有可能会征收。

　　目前国外不少富豪会将部分资产投入寿险来降低纳税资产总额，因为遗产税是分段计收税率，资产越高，税率越高。

　　因此增额终身寿险在未来，也许可以帮助我们降低纳税资产总额，完成税务筹划功能。

　　《保险法》第92条规定，人寿保险公司不会“破产”，如果保险公司经营不善需要退出经营，会启动保险保障基金，同时还有另一家合格的寿险公司“接收”，接收内容不仅包括保险资产，还有保险责任，以确保投保人的权益不受影响。

　　2年金产品可以用来长期存钱吗？YES！

　　年金产品就可以理解为一种长期储蓄，即现在交保费，为未来未雨绸缪，作为自己的养老金储备。老了以后开始定期领取，活多久领多久，一直可以领取到终身。而且年金产品的预定利率可以终身锁定，省心放心。

　　3年金能帮我强制储蓄吗？YES！

　　年金产品可以保证自己将来有足够的养老金，定期交保费，不会因为超前消费而花掉这些钱。如果真的有急用，也可以申请保单贷款。

　　年金产品的现金价值是按照复利计算的，而且一直锁定复利到终身。

　　买增额终身寿和年金，帮你存钱生钱，老了一辈子领钱！

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